Aclarar la duda de si es recomendable contratar un seguro de vida con la hipoteca es importante cuando tienes en mente comprar una casa. Pero ¿es obligatorio?
Como siempre Mamá está aquí para explicarte de forma fácil y sencilla las dudas que te puedan surgir en torno a la vivienda. Además, recuerda que en mi asesoría gratuita encontrarás un montón de información útil sobre las cooperativas de viviendas y las hipotecas. ¡Qué no haría por ti!
Vayamos por partes…
¿Qué es un seguro de vida con la hipoteca?
Un seguro de vida vinculado a una hipoteca, desde mi punto de vista, es uno de los seguros más importantes. Y esto es así porque, en caso de que su titular sufra un percance, o fallezca, el seguro garantizaría una prima con la que poder cancelar la hipoteca pendiente de amortizar. De esta forma, evitaría que sus hijos o familiares tuvieran que prestarle dinero para pagar la hipoteca. ¡Menudo descanso!
Como te puedes imaginar, este tipo de seguros está vigente casi siempre el tiempo que dura la hipoteca.
¿Es obligatorio un seguro de vida con la hipoteca?
Si te estás preguntando si es obligatorio tener un seguro de vida con la hipoteca, la respuesta es no. A diferencia, por ejemplo, del seguro de responsabilidad civil en el caso de que tengas un coche.
Sin embargo, es altamente recomendable que contrates un seguro de vida con la hipoteca, sobre todo si se trata de la vivienda familiar.
De esta forma, te podrás asegurar de que no les vas a dejar un marrón económico a tus seres queridos en caso de que sufras cualquier eventualidad que te impida trabajar.
Creo que, junto con el seguro de la casa, el seguro de vida con la hipoteca, son los dos seguros imprescindibles -que no obligatorios- que hay que contratar. Bueno, puede que el seguro de salud también lo sea, aunque no es tan imprescindible gracias a nuestro extraordinario servicio de Seguridad Social.
Además, debes saber que la nueva ley hipotecaria prohíbe las ventas vinculadas a los bancos. Es decir, un banco no te puede obligar a que contrates un seguro de vida para que te conceda una hipoteca. Otra cosa es que tú decidas contratar el seguro de vida con la hipoteca porque te resulta más económico que hacerlo por separado.
Y, también, existe una Directiva Europea de Hipotecas que se aprobó hace unos años, según la cual se prohíbe a los bancos vincular una hipoteca a la contratación de un seguro.
Por último, te informo de que, en caso de que decidas contratar un seguro de vida con la hipoteca, no estás tampoco obligado a hacerlo con la misma entidad financiera que te concedió el préstamo hipotecario. ¡Puedes escoger la que tú quieras!
¿Qué cubre un seguro de vida hipotecario?
La mayor parte de los seguros de vida vinculados a una hipoteca cubre las dos siguientes situaciones:
- Fallecimiento del tomador de la póliza
- Invalidez absoluta o permanente del tomar de la póliza
Es decir, aquellas eventualidades -que muchas veces ocurren cuando uno menos se lo espera- que te impedirían generar ingresos mediante tu trabajo con los que poder hacer frente al pago de tu hipoteca.
En caso de que por desgracia te ocurriera algo de esto, tu familia no tendría que hacer frente a las cargas económicas para pagar las cuotas pendientes de la hipoteca.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida hipotecario?
Como te puedes imaginar, la mayoría de los bancos ofrecen este seguro. Los precios suelen parecidos, pero sí notarás un descuento en los casos en los que contrates el seguro con la misma entidad bancaria con la que contratas la hipoteca. ¡Recuerda que no es obligatorio!
Lo que está claro es que la prima del seguro será más elevada cuanto mayor sea el principal más los intereses que te falte por amortizar de tu hipoteca. ¡Obvio!
Existen varios comparadores de seguros de vida vinculados a la hipoteca, por ejemplo, Rastreator, donde puedes averiguar a golpe de clic las distintas ofertas bancarias. ¡Es muy útil y sencillo!
Por ponerte un ejemplo, para una hipoteca de 350.000€, la entidad aseguradora que ofrece este seguro de vida asociado a una hipoteca más barato es Generali por 102€/año. Y, la más cara, Allianz por 301€. ¡Por supuesto, es muy probable que las coberturas sean mayores y mejores en el segundo que en el primero!
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Es el único que consigue que la casa que buscas, te encuentre.
¡Como Mamá, nadie!
¿Cuánto desgrava un seguro de vida de hipoteca?
Sí, el seguro de vida de la hipoteca desgrava. De hecho, te puedes llegar a desgravar 1.365€, pero tienes que cumplir los siguientes requisitos. ¡Todos!
- La hipoteca tiene que ser anterior al 1 de enero de 2013.
- El seguro de vida debe estar vinculado a la hipoteca.
- Sólo para la vivienda habitual.
Si cumples todos estos requisitos podrás desgravarte tu seguro de vida de hipoteca como un gasto destinado a la compra de vivienda.
Y es que Hacienda permite que como máximo te puedas desgravar el 15% de una base imponible de gastos asociados a la adquisición de una casa que no supere los 9.040€. Si haces la cuenta, el resultado es que te podrás desgravar hasta 1.365€.
¡Ojo! Dentro de los gastos asociados a la adquisición de una casa también se incluyen las cuotas de la hipoteca y las primas del seguro del hogar. ¡Ya lo sabes!
Por cierto, en el caso de que los cónyuges sean cotitulares del seguro, cada uno podrás desgravarse el 15% si hacen la declaración de la renta por separado. ¡Luego no digas que no te he avisado!
¡Ojo! En algunas comunidades autónomas este porcentaje varía. Es el caso de País Vasco (18%) y Navarra donde ya no se puede conseguir una deducción por comprar una vivienda, pero sí quienes lo hubieran hecho antes del 1 de enero de 2018.
¿Qué seguros se pueden deducir los autónomos?
¡Por fin algo bueno para los autónomos!
Si eres autónomo, que sepas que podrás decirte:
- El seguro de vida de la hipoteca, aunque la hipoteca fuera posterior al 1 de enero de 2013. ¡Y no hace falta que el seguro esté asociado a tu hipoteca!
- El seguro médico de salud.
- En caso de tener un seguro de vida, también.
- Todos los seguros contratados que estén relacionados con su actividad profesional.
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