Existen diversas formas de llamar al levantamiento de hipoteca. Aunque ésta es la forma más común, también se la conoce como levantamiento registral de hipoteca.
Aunque no es un trámite obligatorio, sí que es recomendable sobre todo si tienes pensado vender tu vivienda en el corto o medio plazo. ¡Te lo cuento todo más abajo!
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¿Qué es el levantamiento de hipoteca?
Se trata simplemente de un trámite registral por el cual se notifica al Registro de la Propiedad que has pagado la última cuota de tu hipoteca, y, por tanto, tu vivienda está libre de cargas hipotecarias. ¡El Registro de la Propiedad no hace esto de manera automática!
Para que este trámite se realice correctamente se tiene que hacer ante un Notario, que dará fe pública de que el préstamo hipotecario está debidamente pagado.
Y, cómo no, deberá registrarse para evitar que la entidad bancaria o un tercero pueda reclamarte alguna cantidad por tu hipoteca. ¡No basta con pagarla, tienes que registrarla!
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Motivos por los que se realizan levantamientos de hipoteca
Realmente sólo hay un motivo: cuando acabas de pagar tu hipoteca, la vivienda no queda automáticamente libre de cargas.
No habría ningún problema si no tienes intención de vender tu vivienda, pero, si quieres hacerlo, tendrás que demostrar al comprador que tu casa está libre de cargas hipotecarias.
Esto sólo se consigue a través de levantamiento de hipoteca. En caso de que no lo hagas, en el Registro de la Propiedad seguirá apareciendo que tu hipoteca todavía está pendiente de ser del todo amortizada. ¡Y eso no le va a gustar nada al comprador!
Y menos te gustará a ti cuando el banco del comprador exija que contrates a su gestoría para asegurarse de que el trámite del levantamiento de la hipoteca se lleva a cabo debidamente. ¡Te costará unos 400€, mucho más que si lo hubieras realizado antes!
También te puedes encontrar con este problema si quisieras solicitar una hipoteca nueva y usar como garantía la vivienda sobre la que todavía no has realizado el levantamiento registral de la hipoteca. Ningún banco te concedería una nueva hipoteca que tuviese como garantía una vivienda sobre la que todavía aparecen cargas hipotecarias en el registro. Lo pillas, ¿verdad?
Cómo hacer un levantamiento de hipoteca paso a paso
Puedes hacerlo de tres maneras: dejarlo en manos de la gestoría del banco, contratar a una agencia independiente o llevar a cabo los trámites por tu cuenta.
Aquí te voy a contar qué pasos tendrías que dar en el caso de que quisieras ejecutar este trámite por ti mismo. ¡Ojo, te llevará en torno a un mes y medio o dos meses dejarlo todo listo!
Primer paso: Acude a la entidad bancaria que te concedió la hipoteca
Solicita que te entregue un certificado de saldos de deuda cero. Da igual si lo haces porque has pagado la última cuota de tu hipoteca o porque has optado por la amortización anticipada. Este documento certifica que tu deuda está saldada y, por lo general, es gratis.
Segundo paso: Ve al notario
Entrégale el certificado al notario y solicítale que te firme la escritura de cancelación. Sólo será válida si va acompañada de la firma de un apoderado de la entidad bancaria.
Tercer paso: Acude a Hacienda para cancelar tu hipoteca
Lo que tendrás que hacer es rellenar el modelo 600 del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y que te lo firme Hacienda. ¡También será gratuito!
Cuarto paso: Vuelve al notario a recoger la escritura de cancelación
Aunque el documento en sí es gratuito, no te quedará más remedio que abonar los honorarios del Notario.
Quinto paso: Ve al Registro de la Propiedad para registrar el trámite
Aquí deberás rellenar un documento por el que solicitas el levantamiento registral de la hipoteca. En unos cinco días aproximadamente recibirás la notificación confirmando que la hipoteca está cancelada.
Sexto paso: Vuelve al Registro de la Propiedad para solicitar la nota simple
Evidentemente, me refiero a la nota simple en la que conste el levantamiento de la hipoteca. Este trámite también lo puedes solicitar desde la página web del Registro de la Propiedad, y así te evitas un paseo. No te olvides de confirmar que la vivienda está ya libre de cargas. ¡Lo has conseguido!
Costes de un levantamiento de hipoteca
Y llegamos al quiz de la cuestión: ¿Cuánto te va a costar esto?
A la hora de contestar cuánto cuesta un levantamiento de hipoteca, debes tener claro que no te vas a librar de los siguientes gastos:
- Gastos de Notaría: te costará entre 90€ y 250€, ya que el importe variará tanto del profesional que escojas como del valor del préstamo hipotecario.
- Gastos del Registro de la Propiedad: la Ley regula lo que cuesta inscribir cualquier modificación de tu vivienda, y te adelanto que está en torno a los 25€.
Si has optado por contratar a una agencia independiente, las hay que cobran aproximadamente 90€. Y, si no te queda más remedio que contratar a la gestora del banco porque así te lo exige el comprador de tu vivienda, súmale en torno a otros 400€ más.
¡Ojo! Existe la posibilidad de librarte de casi todos estos pagos, pero sólo tendrá lugar cuando hayan transcurrido veinte años desde el pago de la última cuota de tu hipoteca. Es lo que se conoce como levantamiento de la hipoteca por caducidad.
Esto es así porque la información registral de cualquier hipoteca se excluye una vez que han transcurrido veinte años desde que pagaste la totalidad del préstamo hipotecario. ¡Desaparece!
Por lo tanto, y sólo en este caso, lo único que tendrías que hacer es presentar una instancia en el Registro de la Propiedad para que elimine la carga hipotecaria. ¡Sólo tendrás que pagar los costes del registro!
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