A veces nos encontramos con un palabro como CIRBE del que no tenemos ni idea de lo que significa, y que nos sueltan como si fuéramos miembros de la Real Academia de la Lengua. ¿A ti también te ha pasado?

Nuevamente, aquí está Mamá para aclararte este concepto tan peculiar de una forma clara y sencilla. Me imagino que esto ya no te ocurre con las cooperativas de viviendas, gracias a mi Asesoría Gratuita, ¿verdad?

Pero, no nos distraigamos. Vamos al grano.

¿Me acompañas?

 

 

¿Qué es la CIRBE?

En realidad, CIRBE es el acrónimo de Central de Información de Riesgos del Banco de España. ¿Te has quedado como estabas?

Te lo explico. La CIRBE es una base de datos gigante que contiene los datos todos los préstamos, créditos, avales y riesgos que asumen las entidades financieras con sus clientes. Da igual si son personas físicas o jurídicas.

¡Ojo! No se registran todos los préstamos financieros, sino sólo aquéllos que cumplan estas condiciones.

  • Los titulares de préstamos por un importe superior a 6.000€. Pueden ser también de créditos o tarjetas de crédito.
  • Los clientes de las entidades bancarias que supongan un riesgo indirecto por un importe superior a 60.000€.
  • Las personas que estén avalando un préstamo, crédito o tarjeta de crédito de un tercero.

Además, existen unas características comunes de estos préstamos que deben saber:

  1. Deben ser en una misma entidad bancaria.
  2. Son datos acumulativos. Es decir que si, por ejemplo, tienes una tarjeta de crédito por un importe de 2.000€ y un préstamo por 4.000€, aparecerás en la base de datos.

 ¿Cuáles son las características de la CIRBE?

  • Es un servicio público.
  • Sus datos son accesibles por todas las entidades. Vamos que, si un banco te ha concedido un préstamo, en dos o tres meses como mucho, el resto de los bancos lo sabrán. ¡Siempre que superen las cantidades antes mencionadas!
  • Desaparecerás de este fichero cuando tu saldo vivo de deudas sea menor a 6.000€.
  • El CIRBE no es un registro de morosos.

Me gustaría explicar las dos últimas características de una forma más detallada.

Cuando digo que desaparecerás de este fichero cuando tu deuda sea inferior a 6.000€, no me refiero a que tus datos desaparezcan. Lo que desaparece es el registro de tus deudas vivas. Es decir, ¡estarás limpio!

Lo que pasa es que queda tu historial, el cual puede ser consultado por las entidades bancarias. Por si te lo estás preguntado, te diré que, en función de tu historial, éstas decidirán si te prestan nuevos créditos o no. ¡Y, además, no necesitan pedirte permiso para consultar tus datos!

En cuanto a que la CIRBE no es un registro de morosos, lo que significa es que no permite saber si has pagado o no tus deudas. Sin embargo, las entidades financieras podrán cruzar esos datos con otros registros como el RAI o ASNEF.

¡Ojo! Lo que tienes cada préstamo o crédito que aparece en la base de datos de la CIRBE es una clave que informa en cuál de las tres situaciones siguientes se encuentra:

  1. Estado normal.
  2. Demora superior a tres meses en los pagos.
  3. Provisionado como incobrable o inmerso en una resolución judicial.

¡Vamos, que te tienen controlado!

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¡Como Mamá, nadie!

¿Cómo solicitar la CIRBE?

A lo que me refiero, en términos generales, es cómo una entidad financiera puede solicitar un informe de riesgos de la CIRBE para cotillear si eres una persona con la que puede estar tranquila si le presta dinero ¡porque su historial está limpio!

En realidad, puede iniciar la solicitud en el CIRBE del informe de riesgos cualquier persona, ya sea física o jurídica, que sea susceptible de figurar como titular de un riesgo declarable a la Central de Información de Riesgos.

Por riesgo declarable se entiende un crédito, un préstamo, un aval…pero, en realidad, puede ser cualquier tipo de riesgo. Por lo tanto, tú también podrías solicitar un informe de riesgos a la CIRBE si, por ejemplo, vas a avalar el préstamo de un tercero.

¡Pues bien! Existen tres vías a través de las cuales puede iniciar el procedimiento para solicitar tu informe de riesgos.

 Vía electrónica

¡Ojo! Para utilizar esta vía, debes disponer sí o sí de firma digital o certificado electrónico emitido por Prestadores de Servicios de Certificación (PSC) que sean admitidos por el Banco de España.

Vía presencial

Tendrás que acudir a la sede central del Banco de España o a cualquier de sus sucursales. Además, deberás rellenar al formulario “Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos”.

Por correo físico

Deberás enviar la solicitud y la documentación obligatoria al Banco de España a la siguiente dirección: Central de Información de Riesgos. Calle Alcalá, 48 (28014, Madrid)

Documentación obligatoria para solicitar la CIRBE

Para responder a esta cuestión, lo mejor que puedes hacer es pinchar en el siguiente enlace de la sede electrónica del Banco de España, donde se te explica con claridad la documentación que debes aportar.

Lo que sí te puedo adelantar es que esta documentación varía en función de la vía que escojas para solicitar el Informes de Riesgos, y de quién lo solicite.

Solicitar CIRBE gratis por Internet

Ya te he dicho que puedes acudir a la vía electrónica para solicitar tu Informe de Riesgos. Para ellos sigue los siguientes pasos:

  1. Accede a la página web de Banco de España.
  2. Pincha en el apartado “Trámites”
  3. Accede a la aplicación “Petición de Informes y Reclamaciones CIR.

¡Recuerda que es imprescindible que dispongas de firma digital o certificado electrónico!

Además, te voy a dar una información de interés por si escoges esta vía. ¡Como Mamá, nadie!

  • Puedes solicitar el informe en días festivos y durante los fines de semana.
  • Te podrás descargar el informe sólo si eres el solicitante, y durante los veinte días siguientes a la resolución.
  • Estará disponible aproximadamente a los quince minutos de haberlo solicitado, siempre que se trate del correspondiente a la última fecha disponible.
  • Si es anterior, te lo podrás descargar el primer día hábil siguiente a la fecha de solicitud.
  • Algunas incidencias no se pueden resolver de forma automática, sino que tendrás que acudir presencialmente al Banco de España.
  • Las claves de los informes varían en función del período con respecto al cuál quieras obtener información.

¿Hay que pedir la CIRBE para una hipoteca?

¡Pues sí! En el artículo que con tanto cariño redacté para ti sobre la documentación para pedir hipoteca, uno de ellos es una autorización por escrito para que pueda solicitar información al CIRBE sobre ti.

 

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