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Novación de una hipoteca: gastos e implicaciones

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Preguntarse lo que es la novación de una hipoteca es de lo más lógico si te has comprado una vivienda. ¡O te la quieres comprar!

Ya sabes que en mi asesoría gratuita te explico de forma fácil y entendible un montón de aspectos sobre las cooperativas de vivienda y las hipotecas.

Si aceptas un consejo de madre, le echaría un vistazo porque te va a resultar de enorme utilidad y es totalmente gratis. ¡Luego no digas que no te he avisado!

Ahora, me voy a centrar en eso de qué es la novación de una hipoteca, qué gastos implica y las principales cuestiones en torno a ella que te interesan.

¿Me acompañas?

 

 

¿Qué la novación de una hipoteca?

La novación de un préstamo hipotecario -que es el nombre formal de una hipoteca- es cualquier cambio que se produzca en la hipoteca después de firmarla. ¡Así de sencillo!

En el fondo se trata de renegociar tu préstamo con el banco o la entidad financiera con la que la contrataste.

La vida de todos está en continuo movimiento y sometida a un montón de cambios. Bien lo sabes, ¿verdad? La hipoteca que firmaste hace un par de años puede que ya no se ajuste a tu realidad económica, y necesites realizar algunos cambios en ella.

Lo único que tienes que hacer es acudir al banco que te la concedió y comentar al banquero de turno que deseas realizar una novación sobre tu hipoteca.

Hay un montón de cambios que puedes realizar con la novación de la hipoteca. ¡Toma nota!

  • Ampliar o reducir el capital prestado.
  • Modificar el plazo de amortización.
  • Cambiar las condiciones del tipo de interés aplicado.
  • Sustituir el método o sistema de amortización pactado al principio.
  • Incluir nuevas garantías personales o reales. ¡O suprimir las existentes!
  • Cambiar la divisa con la que formalizaste tu hipoteca.

¡Ojo! Si se cambiase el titular de la hipoteca, ya no estaríamos hablando de una novación, sino de una subrogación de la hipoteca.

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Gastos de la novación de una hipoteca

Lo primero que debes tener claro es que cualquier cambio que se realice en la una hipoteca requiere elevarlo a escritura pública e inscribirlo en el Registro de la Propiedad.

Esto, evidentemente, implica unos costes que tendrás que asumir. Por tanto, ¿qué coste implica la novación de una hipoteca?

Gastos del Notario por elevarla a escritura pública

Suele estar entre el 0,2% y el 0,5% del capital pendiente. ¡Sólo deberás abonar el 50%

Gastos del Registro de la Propiedad

Aproximadamente son la mitad de los gastos de notaría.

Comisión del banco por llevar a cabo la novación la hipoteca

¡No todos los bancos la cobran! En caso de que la cobre, oscila entre el 0,1% y el 1%.

Esta diferencia tan grande es porque, si sólo modificas el plazo de amortización de la hipoteca, la comisión no puede superar el 0,1%.

Si lo que deseas es pasar de una hipoteca variable a una fija, esta comisión no puede ser superior al 0,15% y únicamente se podrá aplicar a los tres primeros años del contrato.

Gastos de la Gestoría

En el caso de que contrates a una gestoría para que haga por ti este trámite, te costará entre los 200€ y los 400€¡No es obligatorio que la contrates!

Tasación del inmueble

¡No todos los bancos la piden! En caso de que te la pida, te costará entre 200€ y 400€. ¡Ojo! Si la última vez que la hiciste fue hace menos de seis meses, el banco está obligado a aceptarla y no tendrás que hacer una nueva tasación.

Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

No tendrás que abonarlo a partir del 10 de noviembre de 2019 porque este gasto deberá asumirlo por ley el banco.

Como sabes, cada Comunidad Autónoma es la encargada de establecer este tributo en su territorio, pero suele oscila entre el 0,5% y el 1,5% en caso de que hayas solicitado una ampliación de capital con la novación de la hipoteca.

Cómo calcular la novación de una hipoteca

Lo único que tienes que hacer es montártelo bien a la hora de minimizar los gastos que sí o sí vas a tener que abonar.

Mi recomendación es que hagas una investigación, sobre todo, de qué notario te va a cobrar menos. Y, si más o menos te apañas por ti mismo, o tienes un primo que controla, evites la gestoría.

No tengo nada en contra de las gestorías, por supuesto. Sólo te digo esto por si quieres ahorrarte uno euros.

 

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